DSR계산기와 사용법, 계산방법은?

부동산 거래나 대출을 고려할 때, DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 매우 중요한 지표입니다.

 

이는 개인의 소득 대비 부채 상환 능력을 평가하는 기준으로 활용되며, 금융기관의 대출 심사와 한도 결정에 직접적인 영향을 미칩니다.

 

이번 글에서는 DSR의 정의, 계산 방법, 그리고 편리하게 계산할 수 있는 DSR 계산기에 대해 알아보겠습니다.

 

DSR이란?

DSR이란

DSR은 개인이 보유한 모든 부채의 연간 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눈 비율을 의미하며 대출자가 자신의 소득 대비 얼마나 많은 금액을 부채 상환에 사용하고 있는지를 나타냅니다.

 

금융기관은 이를 통해 대출 상환 능력을 평가하여 대출 가능 여부 및 대출금액 결정에 활용합니다.

 

DSR 계산 공식

DSR = (연간 총 원리금 상환액 / 연간 총 소득) × 100

 

예를 들어, 연간 소득이 5,000만 원인 사람이 매년 2,000만 원의 원리금을 상환해야 한다면, DSR은 40%가 됩니다.

 

 

DSR의 중요성

DSR의 중요성

개인의 부채 상환 능력을 평가하는 핵심 지표로, 다음과 같은 이유로 중요합니다

대출 심사 기준

금융기관은 DSR을 활용하여 대출 신청자의 상환 능력을 평가하고, 대출 승인 여부와 한도를 결정합니다.

 

재무 건전성 판단

DSR이 높을수록 부채 부담이 크다는 의미로, 재무 건전성이 낮다는 의미입니다.

 

금융 규제 적용

정부는 가계부채 관리를 위해 별도 기준을 설정하여 대출 한도를 규제하고 있습니다.

 

 

DSR 계산 방법

DSR을 계산하기 위해서는 다음의 두 가지 요소를 파악해야 합니다

 

연간 총 원리금 상환액

모든 부채(주택담보대출, 신용대출, 자동차 할부금, 카드론 등)의 연간 원금과 이자 상환액의 합계입니다.

 

연간 총 소득

근로 소득, 사업 소득, 임대 소득 등 연간 모든 소득의 합계입니다.

 

위의 두 가지 값을 이용하여 DSR계산 공식을 적용하면 DSR을 계산할 수 있습니다.

 

DSR 계산기 활용하기

직접 계산하는 것은 복잡할 수 있으므로, 온라인에서 제공되는 DSR 계산기를 활용하면 편리합니다. 

 

 

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부동산계산기 닷컴은 다양한 대출 종류와 상환 방법을 입력하여 DSR과 신DTI를 쉽게 확인할 수 있는 계산기를 무료로 사용할수 있으며 잘 활용하면 자신의 DSR을 손쉽게 확인하고, 대출 한도를 예측할 수 있습니다.

 

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DSR 규제와 적용 시기

정부는 가계부채 관리를 위해 DSR 규제를 도입하여, 금융기관이 대출을 심사할 때 차주의 DSR이 일정 비율을 넘지 않도록 제한하고 있습니다.

 

일반적으로 1금융권은 40%, 2금융권은 50%의 기준이 적용되며 부동산 시장 상황과 정부 정책에 따라 변동될 수 있으므로, 최신 정보를 확인하는 것이 중요합니다.

 

DSR 관리 방법

DSR관리

DSR을 적정 수준으로 유지하기 위해서는 다음과 같은 방법을 생각 해볼 수 있습니다

• 부채 상환: 기존 부채를 조기에 상환하여 원리금 부담을 줄입니다.(중도상환 수수료 해당 여부 확인필수)
• 소득 증대: 부업이나 투자 등을 통해 추가 소득을 창출합니다.
• 대출 통합: 여러 대출을 하나로 통합하여 금리를 낮추고 상환 부담을 경감합니다.

 

 

Q&A

Q: DSR과 DTI의 차이점은 무엇인가요?

A: DTI는 총부채상환비율로, 연간 소득 대비 주택담보대출의 원리금과 기타 대출의 이자 상환액의 비율을 나타내지만 DSR은 모든 대출의 원리금 상환액을 포함하여 계산하므로, DTI보다 포괄적인 지표입니다.

 

Q: 마이너스 통장도 DSR 계산에 포함되나요?

A: 네, 마이너스 통장의 경우 실제 사용 금액이 아닌 한도 전체가 DSR 계산에 포함됩니다.

 

Q: DSR이 높으면 대출이 불가능한가요?

A: DSR이 높을수록 대출 승인 가능성이 낮아지며, 승인되더라도 대출 한도나 금리가 불리할 수 있기에 적정 수준으로 DSR을 관리하는 것이 중요합니다.

 

마치며...

DSR은 개인의 부채 상환 능력을 평가하는 핵심 지표로, 금융기관의 대출 심사와 한도 결정에 중요한 역할을 합니다.

온라인 DSR 계산기를 활용하여 자신의 DSR을 정확히 파악하고, 재무 건전성을 유지하는 노력이 필요합니다.

 

 

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