정기예금 이자 계산 방법 정리! 단리·복리 공식부터 세금까지

정기예금이란? 알아두어야 할 기본 개념

정기예금 이미지 예

정기예금은 일정 금액을 금융기관에 일정 기간 동안 예치하고, 약정된 금리에 따라 이자를 받는 대표적인 저축 상품입니다.

 

예치 기간 동안 원금과 이자가 보장되며, 예치 기간은 보통 3개월, 6개월, 1년 등으로 선택할 수 있습니다.

 

일반적으로 예치 기간이 길수록 금리가 높아지는 경향이 있습니다.

 

 

정기예금 이자 계산 공식 - 단리 vs 복리 쉽게 정리

단리 이자 계산법

단리는 원금에 대해서만 이자가 계산되는 방식입니다.

 

계산 공식

이자 = 원금 × 연이율 × (예치 기간(일) ÷ 365)

 

예시

1,000만 원을 연 2% 금리로 1년 동안 예치할 경우 → 이자 = 10,000,000 × 0.02 × (365 ÷ 365) = 200,000원

 

복리 이자 계산법

복리는 원금 + 발생한 이자에 대해 이자가 다시 붙는 방식입니다.

 

특히 장기 예치 시 수익 차이가 큽니다.

 

복리 이자 계산 공식 (월 복리 기준)

만기 금액 = 원금 × (1 + (연이율 ÷ 12))^(12 × 예치 기간(년))

 

예시

1,000만 원을 연 2% 금리로 1년 동안 월 복리로 예치할 경우

 

만기 금액은 약 10,201,600원

 

복리로 약 201,600원의 이자 발생

 

 

실제 예치 금액별 이자 계산 예시

정기예금 가입 전 내가 실제 얼마를 받을 수 있을지 궁금하시죠?

아래 표를 참고해보세요.

 

※ 시중 은행과 같이 저축은행도 예금자보호법에 따라 5,000만원 한도(2025년 4월2일 기준)로 원금과 이자를 보호받을 수 있으며 2025년 중으로 1억원으로 상향될 예정입니다.

 

정기예금 세금 계산 방법과 절세 팁

정기예금 세금계산 이미지 예

정기예금 이자소득에 대해 15.4%의 세금이 부과됩니다.

(이자소득세 14% + 지방소득세 1.4%)

 

세금 계산 예시

• 세전 이자 = 1,000,000원
• 세금 = 1,000,000 × 0.154 = 154,000원
• 세후 이자 = 846,000원

 

절세 방법

• 비과세 종합저축 가입 (만 65세 이상, 장애인 등 대상)
• ISA 계좌 활용 (일정 한도까지 이자소득 비과세)
• 중도해지 방지(중도해지 시 이자율 대폭 하락)

 

 

정기예금 계산기 사용 방법은?

계산기가 어렵다면 저축은행중앙회 금융계산기를 활용하세요.

 

금융계산기 바로가기

https://www.fsb.or.kr/mobratcalc_0100.act

 

사용 방법

1. 예치 금액, 기간, 금리를 입력
2. 세금 포함 여부 선택
3. 단리/복리 선택
4. 세전·세후 이자 예상 금액 자동 계산

예치 전 시뮬레이션을 통해 손실 가능성을 최소화하세요.

 

 

정기예금에 대한 자주 묻는 질문 Q&A

Q1. 정기예금과 적금, 무엇이 더 유리할까요?

A. 목돈이 있다면 정기예금, 월 저축 원하면 적금이 적합합니다.

 

Q2. 중도해지하면 이자는 어떻게 되나요?

A. 중도해지 이율(0.1~0.5%) 적용되어 이자가 크게 줄어듭니다.

 

Q3. 복리 예금이 단리보다 무조건 좋은가요?

A. 장기 예치 시 복리가 유리하지만, 1년 이하 예치 시 차이 미미합니다.

 

Q4. 세후 이자 수령 시 주의할 점은?

A. 15.4% 세금이 원천징수되며, 실제 수령액은 세후 금액입니다.

 

Q5. 예금자 보호 한도는 얼마인가요?

A. 금융기관당 최대 5,000만 원까지 보호되며 2025년 중 1억원으로 상향예정입니다.

 

Q6. 만기 후 이자 관리 방법은?

A. 재예치, 적금, 채권, MMF 등 분산 투자가 좋습니다.

 

Q7. 금리 상승기에는 언제 가입하는 게 좋을까요?

A. 금리 정점 예측 어려움 → 단기 정기예금으로 나눠 가입 추천

 

 

마치며...

정기예금은 안정적인 자산 운용의 기본 상품입니다.

 

하지만 단순히 가입하기보다는 이자 계산 방법, 세금, 금리 비교, 복리 효과까지 제대로 이해한 뒤 가입하는 것이 수익률을 높이는 길입니다.

 

금리 변동성이 큰 시기일수록, 중도해지 리스크와 세금 부담까지 고려해 금리 비교 → 기간 설정 → 예치금 분산 전략을 세워야 합니다.

 

오늘 소개해드린 정기예금 이자 계산 공식, 금융계산기 사용 방법을 통해 여러분의 자산 관리에 작은 도움이라도 되셨길 바랍니다.

 

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